Moyen de paiement conseillé pour un voyage aux USA ou ailleurs

 Recommandations si vous devez voyager aux USA (ou ailleurs, en particulier hors zone Euro) quelques semaines en payant sur place hôtels, voiture, restaurant, etc...Ces recommandations sont également valables pour un long week-end dans une grande ville hors zone Euro.

Voici quelques recommandations avant de partir :

Apportez avec vous au moins deux cartes bancaires "premier" ou équivalent, payez avec la carte le transport A/R ainsi que toutes les dépenses effectuées à l'avance de façon à bénéficier de l'assurance annulation fournie par la carte (premières nuits d'hôtel, transport intérieur, etc...). J'ai rencontré des voyageurs malheureux qui se sont fait avaler leur carte par un distributeur de billets 😡

• Assurez-vous que figure sur le verso de votre carte le mot CREDIT (cliquez sur le modèle ci-contre), et non pas DEBIT.
• Assurez-vous auprès de votre émetteur de carte que le plafond de dépenses mensuelles autorisées est au moins le double des dépenses budgétées.
• Vérifiez sur le site de VISA (ou auprès de l'émetteur de carte), le niveau d'assurance annulation rapatriement et location de voiture prévu pour votre carte car il est légèrement différent pour chaque émetteur de carte et chaque type de carte https://www.visa-assurances.fr/BinCard/CardInformation . Téléchargez les garanties en anglais pour la location de voiture. Si vous avez une Mastercard, il faut appelez le numéro de téléphone figurant au dos.
• Sur place, évitez au maximum le paiement en liquide car il coûte plus cher. Par exemple, ajoutez le pourboire sur le paiement carte comme beaucoup d'américains. Dans de nombreux pays, vous n'aurez pas besoin de liquide. En Espagne, j'ai vu un joueur de musique de rue qui acceptait la carte à partir de 1€.
• Si vous avez besoin de monnaie locale, évitez de changer vos euros ou vos dollars et privilégiez le retrait aux distributeurs qui est en général plus avantageux que le change, sauf exception.
• Si un commerçant vous propose le paiement en euro (en cash ou par carte), ce n'est en général pas une bonne option. De la même façon, le paiement des réservations d'hôtel est en général plus avantageux en monnaie locale. En effet, celui qui vous propose un paiement en Euro, vous fera payer en général sa commission de change plus une marge de sécurité.

Privilégiez un émetteur de carte ne prenant pas de commission de change. Les cartes émises par les grandes banques nationales à réseau prélèvent en général une commission de l'ordre de 2% sur toutes vos paiements en devises. Et bien plus pour les retraits en devises.

Ces frais sont visibles sur la fiche tarifaire de votre banque facilement disponible en ligne.

La plupart des banques en ligne ne prennent pas de commission sur le change pour les paiements en devises ni pour un certain nombre de retraits en devise. Et en plus elles sont gratuites et offrent un service équivalent.

De façon générale, vérifiez sur un guide ou un forum les conditions particulières du pays à visiter. Par exemple, votre carte sera inutilisable en Iran, sauf chez les marchants de tapis qui disposent pour la plupart d'un compte bancaire à Dubai 😇.  On vous conseille parfois d'apporter des dollars même si l'Euro est de plus en plus accepté. Il a très peu de pays où l'Euro est refusé?

Quel type de Carte ?

En France, les banques et les Prestataires de Service de Paiements (PSP) émettent trois types de carte. Les banques émettent en général des cartes de débit, avec débit immédiat ou différé en fin de mois marquées respectivement DEBIT ou CREDIT au dos.

• Les cartes de débit ou les cartes prépayées marquées au dos DÉBIT. Le paiement ne peut avoir lieu que si votre compte est approvisionné. Elles sont en principe réservées aux clients fragiles pour lesquels les émetteurs de carte souhaitent s’assurer du paiement des transactions effectuées 
• Les cartes à débit différé marquées CRÉDIT au dos. Votre compte est débité en fin de mois de toutes les dépenses du mois. A ma connaissance, toutes les cartes Premier émises par les banques françaises sont de ce type, sauf si le client préfère une carte débit immédiat.
• Les cartes de crédit associées à un crédit à la consommation, marquées CARTE DE CRÉDIT au dos. Vous pouvez décider en fin de mois de payer comptant ou à crédit les dépenses du mois. Elles sont principalement émises par la grande distribution, les sociétés de crédit à la consommation (Cetelem, Cofinoga,...) et certaines enseignes de distribution. Le taux du crédit associé à la carte est souvent de l’ordre de 10%, voire plus.

La Pré-Autorisation et le plafond mensuel de dépense.
Seules les deux dernières catégories de carte permettent de louer une voiture ou de s’enregistrer dans les hôtels aux USA. En effet, les loueurs et les hôtels effectuent une pré-autorisation pour s’assurer qu’ils seront payés si le montant final du service fourni est supérieur aux prévisions. En échange, l’émetteur de carte bloque ce montant sur votre carte diminuant ainsi votre plafond mensuel de dépenses. 

C’est pourquoi vos transactions suivantes peuvent être refusées même si vous n’avez pas atteint le plafond mensuel de dépenses. 

C’est pourquoi, il est nécessaire de vérifier votre plafond mensuel de dépense avant de partir et demander à l’augmenter si nécessaire. Les bonnes cartes permettent la gestion du plafond en ligne. Sinon appelez votre gestionnaire. Le plafond est à la discrétion de l’émetteur de carte et dépend du risque qu’il accepte de prendre avec vous. Si vous êtes un nouveau client ou si vous n'avez aucun revenu ni aucun actif auprès de votre nouvelle banque en ligne, il est possible que votre plafond de dépense mensuelle soit trop faible.

Le Change

Le taux de change qui vous sera appliqué est variable. Si vous utilisez une carte VISA, le taux appliqué est publié sur le site de VISA à la date à laquelle VISA va changer votre achat en Euro, souvent le lendemain de votre achat. Ce taux inclut la commission de change de VISA comprise entre 0,1% et 1%, par rapport au taux de la Banque de France, dépendant de la devise et du risque de change auquel est confronté VISA. 

A cette commission, il faudra ajouter la commission prélevée par votre banque ou par American Express. 

Et dans le cas d'un retrait, une commission supplémentaire est souvent prélevée par le propriétaire du distributeur de billet, normalement affichée avant de valider votre retrait. Exemple, en Espagne tous vos retraits en Euro se voient appliquer une commission de 1€ en plus de la commission éventuellement appliquée par votre banque.

Dans tous les cas, le taux de change pour les paiements et les retraits en devise par carte est plus favorable que le taux appliqué lors d'un change en billet, sauf exception que je n'ai jamais rencontrée. Mais, ma banque en ligne sans agence ne prélève aucune commission sur les devises et sa cotisation mensuelle est gratuite. 

Le change manuel est plus coûteux que le retrait au distributeur, car ce dernier est beaucoup plus automatisé et bénéficie d'un effet volume.

Assurance annulation, rapatriement, location de voiture, vol de portable, etc...

Les cartes PREMIER (ou équivalent) ont en principe une assurance annulation rapatriement et location de voiture.

Néanmoins, il est judicieux de vérifier le niveau de garantie prévue pour votre carte.

Pour cela, c'est ici https://www.visa-assurances.fr/BinCard/CardInformation

• L'assurance annulation vous rembourse tous les paiements non remboursables faits avec votre carte  avant le voyage, si vous remplissez les conditions d'annulation. Ainsi les taxes d'aéroport étant remboursées par la compagnie aérienne, l'assurance VISA ne vous la rembourse pas.
  Suite à une annulation de voyage, une compagnie aérienne américaine m'avait refusé par écrit le remboursement de la taxe d'aéroport. L'assurance annulation m'avait alors remboursé. Mais comme j'avais en même temps réclamé le remboursement de cette taxe à la compagnie aérienne. Cette dernière m'avait également remboursé !!!! Il y a prescription.
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  L'assurance rapatriement assure votre prise en charge en cas d'impossibilité de continuer votre voyage, telle que prévue à votre contrat...si vous avez payé le voyage avec votre carte. Les paiements d'avance réglés avec votre carte et non utilisés seront alors remboursés.
• L'assurance véhicule de location évite de payer une grosse partie de l'assurance proposée par le loueur. Il peut rester à votre charge l'assurance responsabilité civile.

D'autres garanties peuvent être proposées par votre carte comme celle d'une de mes cartes ci-contre. Par exemple, en cas d'écran brisé ou téléphone volé, garanti jusqu'à 800€... si l'appareil a été acheté avec la carte. Mais rien sur la location de voiture. 

J'ai une autre carte qui me garanti en cas de vol ou dommage à un véhicule loué.